金融部--汽車貸款小常識
國內車市近幾年如火如荼，越來越多的人買車、用車，汽車也在逐漸從奢侈品向常備生活用品過渡轉變。和前多年幾乎清一色的全款購車相比，如今選擇貸汽車貸款購車的人數比例直線上升。常在網絡上看到網友諮詢關於辦理貸款的問題，可見很多人對於車貸知識了解極少甚至是空白。知曉中古車貸款的基本常識很有必要，所以我在此做個簡單的普及。
和潤車貸辦理
現在的車貸辦理方式主要有銀行貸款、信用卡分期和汽車金融公司貸款。銀行貸款業務存在時間最長，但因為條件嚴苛、審批週期長等因素逐漸在退出汽車信貸市場，隨之崛起的是信用卡分期購車和汽車金融公司。信用卡分期利率比較低，但是對於對持卡人的信用額度、使用時長等有較高要求；汽車融資公司利率比較高，優勢在於申請條件低、審批速度快，對於特定的車型有優惠的方案。
基本信息
首付：這個含義大家應該都知道，就是買車時的第一期付款。央行和銀監會明文規定：個人貸款買車首付不得低於車價20%。目前銀行要求的首付比例大多在30％以上，汽車金融公司略有寬鬆。因此，對於一些打“0首付”宣傳旗號的車貸方式應多加註意。
貸款期限：一般要求在5年以下。車貸不同於房貸，戰線不能拉得太久。目前大部分辦理貸款者選擇的貸期基本在1-3年之間，一方面貸款時間太短沒有太大意義，另一方面年限太長容易產生較多的利息。
利率/手續費：這是個比較容易混淆的概念，利息≠手續費。常見的幾種車貸辦理方式裡，除了信用卡是收手續費，銀行和汽車金融公司收取的都是利息。信用卡分期手續費在1-3年內基本在4％-10％之間，但必須一次繳清，如果想提前還款就不大划算。銀行的利率在目前央行調息不斷的情況下基本是基準利率上浮10％左右。汽車金融公司的利率相對較高，還需結合具體產品決定，不同貸款產品利率不同，如有優惠方案，則可能有低利率或零利率優惠。
還款方式：常規的還款方式為按月等額本金/本息還款，也就是首付部分款項後，剩下的平攤到每個月歸還。但一些汽車金融公司會推出比較零活多樣的還款方案，比如通用汽車金融的特色產品智慧還款、分段式還款等，還貸時可以根據自身情況在某一時期集中歸還較大比例的款項。
尾款：定義是指某項費用除了已交付的定金或前期付款而剩餘未交的部分。在這裡即是指貸款期結束後需要一次性結清的那一部分款項。等額還款方式中的尾款比例為0，只有在特殊的還款方式中才會產生一定比例的尾款。以無憂智慧還款為例，車價10萬元，首付和尾款比例都是50％，1年貸期，也就是說首付先付掉5萬元，1年後一次性再支付5萬。
